금 실물 투자

마지막 업데이트: 2022년 6월 18일 | 0개 댓글
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한국거래소는 2014. 3. 24. 금거래의 효율성과 투명성 확보를 목적으로 ‘KRX금시장’을 개설하여 운영하고 있다. KRX금시장의 거래현황을 보면, 2014. 9. 19. 현재까지 금지금 1g의 최고가격은 46,950원이고, 최저가격은 41,100원이며, 총거래대금은 약 200억원에 달하고 있지만, 설립시 기대에는 못 미치는 수준이다. 한국거래소는 증권시장과 유사하게 ‘혼장임치’와 ‘계좌대체’로 KRX금시장의 법리를 구성하였는데, KRX금시장의 법리구성은 금지금의 인도방식이 법적으로 불완전한 문제와 투자자보호규제, 불공정거래행위규제 등 자본시장법상 규제를 적용할 수 없는 문제를 안고 있다. 이 글은 이러한 KRX금시장 법리구성의 문제점에 대한 입법론적 해결방안과 대안으로서 수익증권발행신탁을 활용하는 방안을 연구하는 것을 목적으로 한다. 첫째, KRX금시장에 계좌대체의 특례, 예탁금 의무예치의 특례, 투자권유규제 및 불공정거래행위규제를 적용할 수 있도록 자본시장법을 개정하는 방안이 있다. 둘째, 금융투자상품의 매매를 전제로 하는 자본시장법과의 체계적 정합성을 고려하여, 일반상품의 매매를 전담하는 일반상품거래법을 제정하는 방안이 있다. 셋째, 수익증권발행신탁을 활용하여 금 실물을 증권화하고 이를 상장시켜 한국거래소에서 매매할 수 있도록 구성하는 대안이 있다.

As a initiative to facilitate transparent, electronic trading of spot gold on a regulated exchange, Korea Exchange(KRX) launched its first gold spot market(hereinafter “KRX Gold Market”) on March 24, 2014. KRX will be responsible for the market operation, trading and clearing of the new market while Korea Securities Depository(KSD) will manage storage of gold and Korea Minting, Securities 금 실물 투자 Printing & ID Card Operating Corp(KOMSCO) provide quality certification and inspection. For 4 months after the launch of KRX gold market(July 18, 2014), its accumulated trading value of spot gold recorded KRW 12.2 billion(average daily amount of KRW 153 million). KRX Gold Market will provide vitality to both commodity markets and capital markets. But KRX Gold Market has several legal 금 실물 투자 issues because Financial Investment Services and Capital Markets Act(hereinafter “FSCMA”) should not apply to KRX Gold Market. The issues of KRX Gold Market should be solved by several ways: First, FSCMA need to be revised so that FSCMA should apply to KRX Gold Market, especially in the area of book entry system and market manipulation regulation. Second, Commodity Exchange Act need to be established in order to regulate Commodity Exchange. Third, KRX Gold Market needs to change legal structure with trust issuing beneficiary certificates trustee as alternative.

금 실물 투자

최근에 금값이 다시 움직이기 시작했죠. 금테크는 조용해진다 싶으면 다시 주목받는 것 같습니다.

금이란 사실 안전자산개념으로, 기축통화인 달러와 같은 방향으로 갈 때가 많습니다. 그러나 최근에 비트코인 등장으로 시장에서 조금 이상한 흐름을 보이고 있어, 전문투자자들도 포지션을 정하는 데 매번 혼란을 겪어나, 조금 더 신중해졌습니다.


오늘은 금투자하는 방법에 대해 설명드리고자 합니다.

1. 실물 매매 (금 Bar 등)


금은 사실 실물 자산이죠. 가장 쉽고 대중적인 방법은 현물매매 방법입니다. 지나가다 보이는 금 실물 투자 금은방 또는 은행, 금 한국금거래소 등에서 실물을 매입할 수 있습니다.
실물 매매할 때 조심해야 할 사항은 매입할 때 세공비, 세금 등 기타 제비용이 발생한다는 점입니다.

그래도 금값이 많이 오른다면 좋은 재테크 수단 중 하나이죠. 과거 금투자 붐이 일었을 때 다들 금목걸이, 금팔찌 하나씩 하고 다녔죠.

실물의 장점은 악세사리 등으로 자기가 활용하면서도 투자의 개념이 된다는 것이죠. 즉 일석이조의 효과가 있어 부담이 없이 할 수 있는 방법입니다.


금투자 붐이 일어나면서, 시중 은행에서도 금, 은 통장을 발행해주고 있습니다. 이를 통해 금테크를 할 수 있다는 점 아시나요?
현재 시중은행 중에서는 국민·신한·우리은행이 금 통장을 판매하고 있습니다.

은행 계좌에 돈을 넣어두면 국제 금 시세와 환율에 따라 잔액이 자동으로 움직입니다. 고객이 예치한 금액을 은행이 외국 은행의 금 통장 계좌에 달러로 예치하는 방식으로, 환율에 따라서도 잔액이 바뀔 수도 있습니다. 0.01g 단위부터 매매할 수 있어 소액으로도 투자가 가능하고, 원할 때 언제든 환매할 수 있어 1~2% 거래 수수료와 15.4% 배당소득세 부과에도 인기가 꾸준하다고 합니다!

간단히 설명드리자면 현금을 입금하면 그날의 금 실물 투자 시세에 맞게 금이 통장 안에 적립되는 구조라고 보시면 됩니다.

예를 들어, 현재의 금 시세가 1g당 50,000원 일 때 동일한 금액을 입금하면 통장 안에 1g의 금이 채워지고 이후 출금을 할 때 출금 당일의 시세에 맞춰 현금이 인출되는 구조입닏!
만약 출금일 기준 금 시세가 1g당 100,000원이라면 50,000원의 시세 차익이 발생하는 거죠! (소득세 발생)

간단하기도 해서 인기가 많다고 합니다. 금투자에 관심 있으신 분들에게 간단하게 금 실물 투자 투자할 수 있고 금액부담이 적어 매우 매력적인 상품이 아닌가 싶네요. 은행 상품 개발팀 대단한 것 같습니다^^


금관련 ETF 존재합니다. KODEX 골드 선물 (H), KINDEX 골드선물레버리지 등 여러 가지 상품이 있으며, 주식처럼 매수하여 금에 간접적으로 투자할 수 있습니다. 이는 ETF 상품마다 다르겠지만 보통은 선물지수를 추종합니다.

ETF는 MTS, HTS 등에서 주식처럼 쉽게 매매할 수 있다는 장점이 있습니다. 미국 시장에도 금 ETF가 있듯이 ETF 금투자 또한 활발합니다. 조금 더 위험성을 추구하여 많은 수익을 얻고자 하시는 분은 ETN도 투자할 수 있다는 점. (단, 최근에 법개정으로 레버리지 및 ETN 투자하기 위해서는 교육이 필요합니다!)

현물보단 적은 금액으로도 금을 투자할 수 있다는 점과 주식처럼 장이 열리는 시간 때에는 언제든 매수, 매도가 가능하다는 큰 장점이 있어 매력이 있다고 봅니다.


4. 한국거래소 금투자 (KRX)

한국거래소에서 운영하는 KRX 금시장에서도 금 투자를 할 수 있습니다. 주식처럼 실시간으로 사고 파는 방법도 가능합니다. 증권사에서 금 현물 계좌를 개설해 주식거래처럼 매매할 수 있고, 1g 단위로 소액투자도 가능하여 인기가 있습니다.
수수료도 0.3% 내외로 저렴하고 거래차익에 대한 양도, 배당소득세 등의 세금이 없습니다.
100g 이상이면 실물 인출도 가능하다는 점! (단, 세금 발생)

그래도 한국거래소 금투자의 경우 비과세 혜택이 매우 큰 매력으로 느껴지네요.

출처 : 한국거래소


4가지 상품 다 살펴보았는데, 다 각자의 상품마다 매력이 있지만, KRX 금투자 상품의 장내거래 세금 면제는 매우 큰 매력이 아닌가 싶습니다. 금투자도 오늘부터 시작해보는 것 어떠신가요?

금 실물 투자

저번 금에 대해 알아본 포스팅에 이어 이번엔 금에 투자할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.

여러 방법이 있지만, ETF, 골드뱅킹, KRX금시장, 금은방거래 정도만 비교해보겠습니다.

#GOLD ETF 거래

주식하는 분들에겐 가장 쉽고 친숙하게 금에 투자할 수 있는 방법입니다 .

미국 ETF 중 가장 유명한 상품은 SPDR GOLD TRUST(GLD) 입니다 . 이 상품은 금에 투자하는 최초의 ETF 상품입니다 . 해당 제품은 0.4% 의 보수를 지불해야합니다 . 하지만 간단하게 거래할 수 있는 장점이 있고 , 규모도 굉장히 커서 안전하고 실물금을 보관하는 비용 또한 없습니다 . 운용사 또한 S&P500 을 추종하는 SPY ETF 운용사와 같으니 안전합니다 . 하지만 ETF 는 수익구간에 따라 세금을 지불해야하며 작은 보수도 있습니다 , 증권사에 따라 추가 비용이 들어갈 수 있겠죠 .

한국 ETF 는 KODEX 골드 선물 (H) 가 가장 규모가 크고 거래량이 많습니다 .

배당소득세 / 양도소득세가 부과될 것 입니다 . ( 해외 / 국내따로 )

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#골드뱅킹

국내 금융권의 계좌에 돈을 넣으면 그때의 금 시세 단위 ( 원화로 환산된 국제가격 추종 은행고시가격 ) 로 금이 사집니다 . 나중에 고객이 인출할 때 금의 시세를 반영해서 현금이나 금으로 가져갈 수 있습니다 .

차익에 대해 배당소득세 적용됩니다 .(15.4%) 그리고 매입 / 매도할 때 은행에 내야되는 수수료 ( 통장거래 1%, 실물거래 5%) 또한 포함됩니다 .

#KRX금시장

KRX 는 한국거래소입니다 . 여기서 금 거래를 쉽게 할 수 있도록 문을 연것이 KRX 금시장입니다 . (14.3.24 설립 )

증권사에서 금계좌를 개설 후 투자자가 거래할 수 있습니다 . ( 오직 증권사 통해서만 가능 )

( 증권사 : 대신 , 미래에셋대우 , 삼성 , 신한금융투자 , 유안타증권 , 키움증권 , 하나금융투자 , 한국투자증권 , KB 증권 , NH 투자증권 )

KRX 금시장은 시장에서 형성되는 실시간 가격을 추종합니다 .

증권사별로 수수료는 다릅니다 .( 매수 / 매도수수료 ) 대략 평균 0.3% 라고 합니다 .( 거래수수료는 0.16~0.33% 로 다양 , 보관수수료는 미래에셋대우 , 키움증권 0.00022% 발생 )

여기서 가장 중요한 혜택은 실물인출을 하지 않으면 양도 / 배당소득세 , 부가가치세 (10%), 금융종합과세가 면제되는 것 입니다 .

#금은방거래

금은방에서 골드바를 거래하는 것은 투자로는 가장 좋지않은 방법 입니다 . 실물을 보유할 일이 있어서 거래한다면 모르겠지만 , 골드바를 받는 것엔 이미 금형비와 금은방 중간 마진을 매수자가 모두 부담해야하며 , 세금 ( 부가가치세 10%) 도 그대로 내야하는 거래 입니다 . 골드바를 구매하면 기본 15% 가량은 빼고 구매한 격이라 .. 금가격 최소 15% 가 올라야 본전입니다 .

#가장 좋은 방법?

실물거래는 제외하고 생각해보겠습니다 .

ETF 는 일단 배당소득세 , 양도소득세 (15.4%, 22%) 를 제외하면 보수는 저렴한 편입니다 . GLD 기준 0.4% 입니다 . 하지만 세금 생각하면 저렴하다곤 생각할 순 없습니다 .

금은방거래나 , 골드뱅킹도 세금지출해야하고 , 수수료 1%~ 로 부가금액이 나갑니다 .

KRX 금시장이 비과세에 거래수수료도 0.3% 이라 가장 효율적인 방법으로 생각됩니다 . 심지어 보관료도 대부분 없으니.. 더 효율적이라 생각됩니다.

아래 한국거래소 사이트에서 쉽게 설명한 이미지가 있어 가져와봤습니다 . KRX금시장, 골드뱅킹, 금펀드를 비교하고 있습니다.

수수료도 KRX금시장이 가장효율적이며 세금으로도 압도적입니다. 기본적으로 15.4% 비과세를 먹고들어간다고 생각하면 굉장하죠?

http://open.krx.co.kr/contents/OPN/01/01050201/OPN01050201.jsp

금 1kg을 매입했을 때 발생하는 비용을 비교한 표입니다.

KRX금시장은 매입한후 KRX금시세 대비 손실금액이 거의 없습니다. 수수료174원만 나가죠?

그러나 골드뱅킹이나 금은방거래는 실제 금시세 대비 비싼 금액으로 구매할 수 밖에 없습니다. 기본 1%에서 20%가량 비싸게 주고 구매해야 합니다.

http://open.krx.co.kr/contents/OPN/01/01050201/OPN01050201.jsp

가격이 3%상승시 매도했을 때 수익률을 비교한 그래프 입니다.

골드뱅킹 계좌거래의 경우 3%가 상승했음에도 0.8%의 수익률밖에 올리지 못합니다. 배당소득세나 수수료 등 모두 제외했기 때문입니다.

그에반해 KRX금시장 거래는 3%에서 0.6%제외한 2.4%의 수익률을 거두었습니다. (매수/매도 0.3%씩 제외)

실물거래의 경우 더 처참하죠? 3%가 올라서 팔았음에도 세금 으로 인해 -15%의 수익률을 거둡니다.

http://open.krx.co.kr/contents/OPN/01/01050201/OPN01050201.jsp

#KRX금시장에서 거래하자

사실 오늘 드리고 싶었던 말은 결국 KRX금시장에서 거래하자 입니다. 가장 저렴하고 쉽게 거래할 수 있습니다.

제가 국내주식 거래용으로 사용하는 NH금융투자의 나무 앱의 경우 0.22%(매매수수료0.2%+VAT0.02%)의 수수료금액만 내면 MTS를 통해 거래가 가능합니다. 너어어무 좋은 조건입니다.

아래와 같이 순도 99.99%의 금을 거래하고 1g단위 거래가 주식처럼 가능합니다.

앱에서 금현물거래 메뉴를 통해 가능하고, 다른 증권사 앱들도 비슷한 기능이 다 있을것으로 생각됩니다.

아 거래하시기 전 금현물계좌를 만드시고 현금을 입금하셔야 거래가 됩니다. 계좌 개설은 비대면으로도 가능하니 참고해주세요.

*금의 용도나 가치등에 대해선 전 포스팅을 참조해주세요.

[금투자]금의 활용과 가치, 채굴량

안녕하세요. 페리클레스 입니다. 오늘은 금에 대해서 알아보겠습니다. 올해 금가격이 굉장히 많이 상승했습니다. 최근 한두달 조금 주춤하는 모습을 보여주고 있긴 합니다만.. 여전히 높은 가격

[ 금 ETF ] - 실물 금에 투자하는 KINDEX KRX금현물 주가 전망 및 분석

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미국 증시가 등락을 거듭하고 있습니다. 전일 크게 하락하며 국내 증시도 하락 출발하고 있는데요 안전 자산에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 오늘은 금 현물에 투자하는 KINDEX KRX금현물 주가 전망을 알아보겠습니다.

KINDEX KRX금현물 운영 분석

KINDEX KRX금현물 명칭 및 주식 번호, 설명 요약

출처 : KINDEX

KINDEX KRX금현물은 2021년 12월 한국투자 신탁운용에서 출시한 ETF입니다. KRX 금현물 지수를 기초지수로 하여 실제 금을 보유한 것과 동일하게 투자하는 효과가 있는 ETF입니다. 국내에는 최초로 실제 금을 기초지수로 한 ETF로 기존 선물 금과는 차이가 있으며 더 안전 자산에 속합니다.

KINDEX KRX금현물 기본 정보 요약 표

출처 : KINDEX / ETF 기본 정보

현재 주가는 10,205원으로 연 0.5%의 운영 보수를 요구합니다. 100%의 비중으로 금에 투자하고 있으며 KRX 금현물 지수는 국제 금 시세를 원화 환산하기에 글로벌 금융 이슈에 더 민감하게 반응하는 지수입니다.

KINDEX KRX금현물 투자 이유

실물 금을 보유하는 이유는 안전자산에 속하기 때문입니다. 정확하게는 주식과 반대로 움직이는 성향이 높습니다. 지금과 같이 인플레이션, 금리인상 등의 다양한 이유로 주가가 하락할 때 금은 상승합니다. 이전 비트코인 초기 비트코인이 온라인 금이라 칭했지만 지금은 주식과 함께 움직이고 있어 가장 안전 자산은 금으로 꼽힙니다.

금 투자 방법 정리 표

출처 : 사이다경제 / 금 투자 방법

금 실물을 보유하는게 아닌 ETF로 연 0.5%의 운영 보수를 지급하며 투자하는 이유는 편의성 때문입니다. 금 실물은 안전하게 보관하길 원하는 경우 비용이 발생하며 매매 시 금 거래소를 방문해야 합니다. 또한 금을 구매할 때 부가세 10%을 내야 합니다. 이외에도 금 통장 투자방법도 있지만 금 통장의 경우 수익률이 낮기에 ETF로 투자하는 것입니다.

KINDEX KRX금현물 주가 전망

KINDEX KRX금현물 주가 차트 및 거래량 표

출처 : 네이버 / ETF 주가 차트 및 거래량

이전까지 국내 금 ETF는 파생 상품으로 실물 금을 보유하지 않아 금 가격을 100% 추종하지 못하는 단점이 있었습니다. 그렇기에 필자도 미국에 상장된 금 ETF인 GLD ETF 를 보유하고 있었습니다. GLD ETF는 런던 금고에 보관된 실제 금 가격을 기준으로 주가가 변동하기에 국내에도 많이 알려진 상품입니다.

다만 21년 12월 KINDEX KRX금현물이 출시하며 해외 ETF에 투자할 이유가 없어졌습니다. 실물 금 가격을 바탕으로 주가가 이동하며 ETF 상장 이후 현재 3%의 수익률을 기록하고 있으며 거래량 역시 꾸준하게 증가하는 상황입니다.

국제 금 시세 추이 차트

출처 : CME / 국제 금 시세 추이

글로벌 증시가 크게 상승한 상황에 ETF가 상장했으며 현재 금리인상, 테이퍼링, 오미크론, 러시아 우크라이나 침공 등의 부정적인 요소가 많아 가격이 계속 상승할 가능성이 높습니다. 또한 금 현물은 원자재로 분류되고 반도체 산업 등의 수요에 따라 가격이 계속 상승합니다.

결론

KINDEX KRX금현물은 국내 상장된 최초의 금 현물 ETF입니다. 지금처럼 증시가 급락하는 경우 금 가격이 올라 주가 상승 여력이 높으며 경제가 안정화되어도 산업 수요 증가로 금 가격이 꾸준하게 상승하는 만큼 일정 비율 포트폴리오로 구성하길 추천드립니다.

금테크 방법 모두 알려드립니다. (금테크 장점 및 단점)

24K. 18K, 14K, 듣기만 해도 설레는 금 이야기입니다. 최근 안전자산에 대한 관심이 높아지면서 금테크 시대를 맞이했다고 할 정도로, 에 대해 궁금해하는 분들이 많아진 것 같습니다. 따라서, 오늘은 및 에 대해서 모두 소개해드리겠습니다.

금 안전자산인가?

금테크 방법을 알아보기 이전에 우리들은 먼저 "금은 안전자산인가?"라는 질문에 대한 대답부터 고민을 해볼 필요가 있습니다. 여러분들은 수많은 전문가들과 대중매체를 통해 금은 달러 · 채권 등과 함께 안전자산이라고 하는 말들을 많이 들었을 것입니다. 그런데 금 실물 투자 이 말은 사실일까요?

여러분들은 어떤 투자를 할 때 안전하다고 생각하나요? 아마도 대부분 은행에서 예·적금을 할 때처럼 원금손실이 없을 때를 안전하다고 느껴 안전자산이라고 이야기할 것입니다. 즉, 우리들이 생각하는 "안전하다"라는 개념은 "금 실물 투자 원금손실이 없는 경우"를 말하는 경우가 많을 것입니다.

그러나 여기서 중요하게 따져봐야 할 부분은 흔히 TV에서 나오는 전문가들이 금 · 채권 · 달러 등이 안전하다고 말할 때 "안전하다"의 개념은, 우리 일반인들이 생각하는 "안전하다"라는 개념과 약간의 차이가 있다는 것입니다. 그 이유를 설명하기 위해 아래의 "금 가격 시세 차트"를 먼저 보시길 바랍니다.

금-시세-차트

금-시세-차트

위 금 시세 차트를 보면 금 가격은 전체적으로 우상향을 하면서 가격이 꾸준하게 상승은 하고 있습니다. 그런데 만약 금 가격이 매우 높았던 2011년쯤에 금을 매수한 사람들이 있다고 가정을 해봅시다. 이런 사람들은 2020년 8월 이전에 팔았다면 원금 손실이 발생하였을 것입니다. 아마도 2015년쯤에 어쩔 수 없이 금을 팔아야 했던 분들은 "-40%"정도 원금손실이 발생하였을 것입니다.

  • 즉, 금 투자는 우리들이 일반적으로 생각하는 것처럼 "안전하다"라는 말과는 거리가 있을 수도 있습니다. 따라서, 금테크를 하기 전에 이 부분을 먼저 유념하셔야 합니다.

그러나, 금은 다른 투자상품에 비해 변동성이 적고 전 세계 어느 나라에서도 통용되는 고유의 가치가 있으며, 시간이 지나도 손상되거나 변질이 되지 않는 특징이 있습니다. 따라서, 금은 다른 투자상품과 달리 경기변동과 상관관계가 적어 투자 자산의 포트폴리오를 다양화하는데 필수적인 요소입니다. 그러므로, 금테크에 관심을 갖고 소액이라도 꾸준하게 투자를 하는 것이 좋습니다.

금값 상승과 하락

앞서 차트에서 보았듯이, 금 시세는 상승과 하락을 반복하고 있습니다. 그렇다면 금 가격은 언제 오르고 내리게 될까요? 금 시세는 주로 "금 자체의 수요와 공급", "달러화의 가치", "유가 변동"의 영향을 받게 됩니다. 따라서 금테크를 하고자 한다면 이 세 가지 지표를 관심 있게 봐야 합니다. 이를 자세히 살펴보면 다음과 같습니다.

(1) 금 자체의 수요와 공급

금의 수요가 증가하고 공급이 줄어들게 된다면 당연히 금 가격은 오르게 됩니다. 금 수요의 절반 이상은 보석류 등 장식용이 차지하기 때문에 금 장신구의 수요가 높아지는 시기에는 금값이 많이 상승하게 됩니다. 실제로 인도 사람들이 결혼식을 많이 올리는 1~6월에는 금 가격이 상승한다는 통계자료도 있습니다.

또한, 전 세계적으로 금에 투자하는 상품이 다양해지면서 금 수요가 급격하게 늘어나고 있지만, 이와 반대로 광산 폐쇄 등의 이유로 금 공급량은 꾸준하게 감소하고 있는 추세입니다. 따라서, 금은 인위적으로 유통량을 늘릴 수 없는 한정된 자원이기 때문에, 공급 측면에서 금값은 장기적으로 상승세를 보일 수밖에 없는 구조라고 할 수 있습니다.

(2) 달러화의 가치

현대 경제에서 금 가격에 가장 큰 영향을 미치는 것은 "달러화의 가치"라고 할 수 있습니다. 즉, 달러와 가치가 떨어질수록 대체 자산이라고 할 수 있는 "금"과 같은 실물자산의 가격은 오르게 됩니다. 미국에서 양적 완화의 일환으로 달러를 시중에 많이 풀고 있다는 뉴스가 나오게 되면 여지없이 금값도 올랐다는 뉴스가 함께 나오게 됩니다.

  • 즉, 미국 경기 악화에 대한 뉴스가 나오고 있다면, 금 투자에 더욱 관심을 가져야 하는 시기라고 생각하시면 됩니다.

(3) 유가 변동

중동 주요 산유국의 정세가 불안하여 유가가 상승하고 있다면, 금 가격이 같이 상승할 가능성이 높습니다. 이는 불안정한 정세를 대비하여 안정적인 금에 투자하려는 수요가 증가하기 때문입니다.

▼ 금값 '상승 요인' 및 '하락 요인' 표로 정리

금값 상승 요인 금값 하락 요인
- 금융시장의 불확실성 증가
- 달러 약세
- 저금리 기조
- 강한 "인플레이션" 우려
- 중앙은행 및 개인 및 기관의 금 매수세 증가
- 경기 성장세 지속, 위험 자산 선호
- 달러 강세
- 금리 인상
- 강한 "디플레이션" 우려
- 중앙은행 및 개인 및 기관의 금 매도세 증가

금테크 방법(금 투자 방법)

(1) 직접 실물 투자(골드바 거래 등)

일명 "골드바"로 불리는 상품을 직접 전문 거래소(한국 금 거래소)나 은행, 우체국을 통해 직접 구매할 수 있습니다. 물론 금은방에서도 구매가 가능합니다. 참고로 [한국 조폐공사]는 서울 마포의 오프라인 매장에서 1~1.5% 할인된 가격으로 골드바를 판매하고 있으니 직접 구매하고자 하는 분들은 이곳을 활용해 보시길 바랍니다.

이렇게 금을 직접 실물로 투자를 할 때는 가공이 되어 있는 것보다는 금 실물 투자 금 실물 투자 가공비가 포함이 되어 있지 않은 단순하게 찍어낸 '골드바'를 구입하는 게 유리합니다. 또한 골드바 1Kg를 구매하고자 한다면, 100g짜리 10개를 구매하는 것보다는 1Kg짜리 1개를 구입하는 게 더욱 저렴합니다. 즉, 한번 찍어내는 비용과 열 번 찍어내는 비용이 다르기 때문입니다.

  • 실제 저렴한 정도를 금액으로 비교해 보면, 1Kg짜리 1개를 사는 것이, 100g 10개를 구매하는 것보다, 대략 15만 원 정도 저렴합니다.
  • 따라서, 여러 사람에게 선물하는 것이 아니라면, 금 실물 투자 고중량 골드바 1개를 구매하는 것이 유리합니다.

※ 직접 실물 투자(골드바 거래) 금테크 장점 및 단점

장점 : 매매차익에 대한 금융소득 종합과세 비대상입니다.

단점 : 부가가치세 10% 및 수수료 5% 정도의 비용을 부담해야 합니다.

(2) 골드바 유가증권

앞서 살펴본 대로 직접 실물로 직접 투자할 때는 초기 투자비용으로 부가가치세 부담이 발생하게 됩니다. 그런데 이러한 부가세 부담이 없는 "골드바 유가증권"이 있습니다. 게다가 유가증권은 실물 골드바에 비해 대략 10만 원 정도 더 저렴하게 구입할 수 있습니다.

그래서, 골드바 유가증권은 부가세 10%에 대한 부담감 없이 금테크를 하고자 하는 분들이 선호하는 금테크 방식입니다. 최근에는 골드바 유가증권에 투자를 하였다가 추후에 되팔아서 차익을 보고자 하는 사람들이 많이 투자를 하고 있습니다.

(3) 금 통장(골드뱅킹) 거래

은행에서는 "금 통장"을 이용해 쉽게 금 투자를 할 수 있습니다. 금 통장은 신분증만 있으면 은행에서 가입할 수 있으며, 인터넷이나 모바일로도 가입이 가능합니다. 투자 단위는 최소 0.01g(대략 500원)으로도 가입이 가능합니다.

금 통장은 원화 통장과 마찬가지로 기간과 금액에 관계없이 자유롭게 입·출금이 가능합니다. 최근에는 원화뿐만 아니라 외화예금에 있는 달러로도 입금할 수 있습니다.

금 통장을 금 실물 투자 만들어서 입금을 하게 되면 g(그램)으로 환산해서 통장에 최종적으로 표시가 됩니다. 입금할 때와 비교하여 금 가격이 올랐을 때 출금하게 되면 금 가격이 오른 만큼 이익을 가져가는 간단한 구조입니다. 다만, 이때 배당소득세로 15.4%를 부담해야 합니다. 이와 반대로, 금 가격이 떨어지면 손해가 발생할 수도 있으므로, 원금 손실에 대한 주의가 필요합니다.

금 통장에 쌓인 금은 추후에 원화로 출금해도 되고, 일정 금액이 되었을 때 골드바 실물로 인출할 수도 있습니다. 골드바로 인출할 때는 앞선 설명처럼 매수자가 '부가가치세 10%' 및 '수수료 5%' 정도를 부담해야 합니다. 참고로 이렇게 은행에서 구입한 골드바는 은행에 되팔 수도 있습니다.

금 관련 상품을 은행에서 가입할 때는 다음과 같이 3가지 서비스를 대부분 제공해주고 있기 때문에 금 투자 시 활용을 하면 도움이 됩니다.

  • : 주기적으로(매일, 매주, 매월 등) 일정 금액을 금 통장에 입금하게끔 사전에 등록하는 서비스입니다.
  • : 사전에 목표 가격을 정한 뒤 그 가격에 도달 시 자동으로 매입하거나 매도하는 서비스입니다.
  • : 사전에 미리 정한 목표수익률 또는 위험수익률 도달 시 자동으로 문자 통지되는 서비스

※ 금 통장(골드 뱅킹) 장점 및 단점

  • 장점 : 소액투자, 언제든지 환매가 가능
  • 단점 : 배당소득세 15.4% 부담, 예금자 보호가 안 됨

(4) 한국거래소(KRX)

"한국거래소(KRX)"를 활용한 금테크 방법입니다. 증권계좌를 개설 후 1g 단위로 금 구매가 가능합니다. KRX 금시장 회원인 10개 증권사들 중에서 한 군데를 정하여 계좌를 개설하면 주식처럼 "홈 트레이딩 시스템(HTS)"나 "모바일 트레이딩 시스템(MTS)" 거래가 가능합니다.

  • 장점 : 매매차익에 대하여 비과세
  • 단점 : 금 실물로 인출 시에 부가가치세 10% 부담

(5) 금 펀드

금 펀드는 은행 및 증권사 등에서 판매하는 주식형 펀드와 같은 상품입니다. 이 상품은 금에 투자를 하는 것이 아니라, 금과 연계된 기업들에 투자를 하는 것입니다. 따라서, 금 가격이 오르게 되면 금 관련 회사들에게 호재로 작용하여 주가가 오르고 수익이 발생하는 구조입니다. 금광업은 주로 캐나다, 미국, 남아프리카 등에 상장된 업체들입니다.

만약 여러분들이 펀드매니저가 금과 관련된 기업에 투자를 해서 금 가격이 상승하는 것보다 더 좋은 성과를 낼 것으로 판단이 된다면 "금 펀드"에 투자를 하시면 됩니다. 다만, 금펀드는 매매차익에 대한 과세도 있고 수수료도 0.5 ~ 2% 정도까지 부담할 수 있다는 단점이 있습니다.

(6) ETF

금테크의 마지막 방법으로는 골드선물을 추종하는 "ETF"를 이용해서 금 투자를 하는 방법입니다. 이 상품은 금 가격이 상승하면 따라서 상승하고, 떨어지면 함께 떨어지는 특징을 가진 골드 관련 ETF입니다. 주식시장에 상장된 상품이기 때문에 주식과 거래방식이 같아 금 통장이나 펀드와는 달리 실시간으로 원하는 가격에 매매가 가능하다는 장점이 있습니다. 그리고 골드선물 ETF는 자체적으로 환율 변화에 따른 위험헷지(환헷지)를 하고 있어서 환율 변동 위험을 최소화할 수 있습니다.

이 글을 마치며

지금까지 금테크 할 수 있는 모든 방법에 대해서 소개해 드리고, 각 투자 방법에 따른 장점 및 단점들도 모두 소개해 드렸습니다. 이 글을 참고하여 금테크를 하기로 마음을 먹으셨다면, 목돈을 한꺼번에 투자하시는 것보다는 금값 추세를 살피면서 분산 매입하는 것이 좋습니다. 또한 양도차익에 대한 배당소득세 15.4%가 적용되는 투자 방법의 경우에는 금융소득 종합과세에 포함이 되는지 확인을 한 후 투자 결정을 해야 합니다.

금 투자는 금융시장의 금 실물 투자 불확실성이 높을 때 더욱 빛을 발하게 됩니다. 기존에 보유하고 있는 주식, 펀드, 부동산 등 주력상품을 금 투자로 대체할 것이 아니라, 안전 자산인 금을 추가하여 투자 포트폴리오를 다양화하는 전략으로 금테크에 접근하면 좋을 것 같습니다.


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